home loan:इस फॉर्मूले से लिया होम लोन तो कभी नहीं सताएगी EMI की टेंशन

Hindi News Club (ब्यूरो)। Home Buying Tips : खुद का घर खरीदना का सपना तो हर किसी का होता है। लेकिन, कई बार पैसों की तंगी के कारण यह सपना पूरा नहीं हो पाता है। नया घर खरीदने का आसान बनाने के लिए होम लोन (Home Loan) बेस्ट तरीक है। इसमें घर खरीदने के लिए बैंक से बड़ी रकम लोन (Bank Loan) के तौर पर ली जाती है और फिर उसे हर महीने किस्तों में यानी EMI में चुकाया जाता है। चूंकि, होम लोन की रकम काफी बड़ी होती है इस कर्ज को उतारने में लंबा समय लगता है और कई बार किस्त चुकाने में असफल (How to reduce loan EMI)  होने पर बड़ी मुसीबत खड़ी हो जाती है। अगर आप लोन लेने से पहले कुछ बुनियादी बातों का ध्यान रखेंगे, तो कई अनचाही परेशानियों से बच सकते हैं।

इसका कारण है कि होम लोन में लोग अधिकतर बड़ी राशि लेते हैं। बड़ी राशि की EMI भी बड़ी हो जाती है, जिसका हर महीने इंतजाम करना मुश्किल हो जाता है। अगर आपने ईएमआई को छोटा करने के लिए टेन्‍योर बहुत लंबा रखा, तो आपको बैंक (Low bank loan interest rates) को बहुत ज्‍यादा ब्‍याज देना पड़ता है। इसलिए लोन लेते समय लोन की राशि, टेन्‍योर और घर का बजट सबकुछ‍ दिमाग में रखकर डिसीजन लेना चाहिए। इस मामले में एक खास फॉर्मूला आपको समझ लेना चाहिए। अगर आप ये समझ लेंगे तो आपकी हर मुश्किल आसान हो जाएगी।

ये फॉर्मूला करेगा कमाल

 
होम लोन के साथ मकान खरीदने की प्‍लानिंग है तो 3/20/30/40 का फॉर्मूला आपको इस्‍तेमाल करना चाहिए। इस फॉर्मूले को अप्‍लाई करेंगे तो (home loan tax benefit) आपके घर का बजट भी बैलेंस रहेगा और हर महीने EMI भी आसानी से निकलती रहेगी। समझें इस फॉर्मूले को कैसे करना है अप्‍लाई-

इस फॉर्मूले में 3 का मतलब है आप जो भी मकान खरीदने जा रहे हैं, उसकी लागत आपकी कुल वार्षिक आय से तीन गुना से ज्‍यादा नहीं होनी चाहिए। कोशिश करें कि तीन गुना से कम ही हो। मतलब अगर आपका सालाना पैकेज 10 लाख रुपए है (Home loan EMI calculator) तो आप अधिकतम 30 लाख रुपए तक का मकान या फ्लैट खरीद सकते हैं और अगर 15 लाख का पैकेज है तो 45 लाख तक की प्रॉपर्टी खरीद सकते हैं।

20 के मायने

 
फॉर्मूले में 20 का मतलब लोन के टेन्‍योर से है। होम लोन को 10, 15, 20, 25 या 30 सालों तक के लिए लिया जा सकता है। आप जितना लंबे टेन्‍योर के लिए लोन लेंगे, उतनी छोटी ईएमआई बनेगी, लेकिन ब्‍याज भी उतना ज्‍यादा बैंक को देना होगा। ऐसे में (Best bank loan schemes) आपका बड़ा नुकसान हो जाता है। इसलिए कोशिश करें कि लोन का टेन्‍योर इस हिसाब से रखें कि आपको बहुत ब्‍याज भी बैंक को न देना पड़े और ईएमआई का बहुत लोड भी न पड़े। ऐसे में लोन की अधिकतम अवधि 20 साल से ज्‍यादा न रखें। 20 साल की अवधि में आपकी जो ईएमआई बनेगी, वो आप आसानी से चुका सकते हैं।

30 का मतलब

30 का मतलब आपकी ईएमआई से है। आप जो भी कमाते हैं, उसकी 30 प्रतिशत से ज्‍यादा आपकी ईएमआई नहीं होनी चाहिए। मान लीजिए कि आपको (Home loan Interest rates) हर महीने 75 हजार रुपए सैलरी मिलती है, तो आपकी ईएमआई 22,500 रुपए से ज्‍यादा नहीं होनी चाहिए। अगर इससे कम होती है तो आपके लिए और अच्‍छा है।

40 के मायने

 
40 का मतलब है आपके डाउन पेमेंट से। जब भी आप कोई फ्लैट लेते हैं, तो आपको उसका डाउन पेमेंट करना होता है। वैसे तो मकान के लिए 10 या 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट दे सकते हैं और बाकी की रकम का इंतजाम होम लोन से कर सकते हैं। लेकिन इससे आपका होम लोन अमाउंट बढ़ेगा और उससे ईएमआई का बोझ भी बढ़ जाएगा। 

इसलिए (home loan application process) कोशिश करिए कि आप 40 फीसदी तक डाउन पेमेंट कर सकें। मान लीजिए आपकी वार्षिक इनकम 10 लाख रुपए है और आपने 30 लाख का फ्लैट खरीदा, तो आपको करीब 12 लाख रुपए डाउन पेमेंट कर देना चाहिए। ऐसे में आपको सिर्फ 18 लाख रुपए का लोन लेना पड़ेगा। इस स्थिति में जो ईएमआई बनेगी, वो इतनी नहीं होगी कि आप आसानी से चुका न सकें।

कैसे अप्‍लाई होगा फॉर्मूला

 
मान लीजिए कि आपका पैकेज 10 लाख रुपए है। आपने एक छोटा सा फ्लैट 30 लाख रुपए का खरीदा। इसके लिए आपने 40 प्रतिशत यानी 12,00,000 रुपए डाउन पेमेंट के तौर दिए। आपने बैंक से 18,00,000 रुपए का लोन 20 सालों के लिए SBI से लिया। इस पर 9.55 प्रतिशत का ब्‍याज लगाया गया।

 SBI Calculator के हिसाब से 20 सालों में आपकी ईएमआई 16,837 रुपए महीने बनेगी। ये वो रकम है जो आप बहुत आसानी से चुका सकते हैं। समय के साथ अगर ब्‍याज दर बढ़ती है और आपकी ईएमआई पर इसका असर आता है, तो भी आपको कोई समस्‍या नहीं होगी।