Loan Tips : टाइम से पहले लोन भरने के फायदे होते हैं या नुकसान, जान लें

Hindi News Club (ब्यूरो)। लोग अपनी आर्थिक जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक से लोन लेते हैं। ज्यादातर लोग पर्सनल लोन (Personal Loan) का ही विकल्प चुनते हैं। यह देशभर में सबसे ज्यादा उपयोग की जाने वाली बैंकिंग सेवाओं में से एक है। लेकिन इसपर अन्य कर्ज (Banl Loan) के मुकाबले ज्यादा ब्याज लगता है। इससे ये काफी महंगा हो जाता है। लेकिन इसके साथ ही बैंक पर्सनल लोन को समय से पहले चुकाने यानी लोन प्री-पेमेंट (Loan Pre-payment) का भी ऑप्शन देता है। लेकिन लोगों के मन में यह सवाल होता है कि अगर समय से पहले लोन भरते हैं तो फायदा मिलता है या नुकसान? आज इस खबर में हम विस्तार से जानेंगे। 

पर्सनल लोन को चुकाने के लिए EMI यानी मासिक किस्त का विकल्प मिलता है। वहीं, अगर कुछ समय के बाद आपके पास पर्याप्त धन राशि होती है और आप समय से पहले पर्सनल लोन (Personal Loan) चुकाना चाहते हैं तो इसके कुछ फायदे हैं तो वहीं कुछ नुकसान भी है। यहां हम दोनों ऑप्शन्स की तुलना करके आपको बता रहे हैं कि आपके लिए लोन प्री-पेमेंट का ऑप्शन चुनना कब ज्यादा फायदेमंद हो सकता है।

क्या होता है लोन प्री-पेमेंट?

हर महीने एक निश्चित रकम लोन के रूप में कर्जदाता के अकाउंट से EMI के रूप में काटी जाती है, जिसमें मूलधन पर लगने वाले ब्याज के साथ-साथ मूलधन की कुछ रकम शामिल होती है। इस रकम के अलावा  जब कर्जदाता अतिरिक्त रकम का भुगतान करता है, तो इसे लोन प्री-पेमेंट (Loan Pre-Payment) कहते हैं। अतिरिक्त भुगतान की गई रकम मूलधन को कम कर देते हैं, जिससे लोन का अमाउंट भी कम हो जाता है और इसका फायदा कम EMI के रूप में मिलता है। इस तरह प्री-पेमेंट के कई फायदें हैं-

लोन प्री-पेमेंट करने पर बैंक वसूलता है चार्जेज़ - 

अगर आप समय से पहले ही लोन का भुगतान करने का ऑप्शन चुनते हैं  तो ज्यादातर बैंक और एनबीएफसी प्री-क्लोजर चार्जेज (Bank and NBFC Pre-Closure Charges) लेते हैं। आमतौर पर प्री-क्लोजर चार्जेज बकाया लोन राशि के 1 से 5 फीसदी की दर से लिया जाता है। हालांकि, किसी लोन का प्री-पेमेंट (Loan Pre-payment) करने पर आपको चार्जेज देने होते हैं लेकिन इसकी बकाया ईएमआई पर लगने वाले ब्याज से आपको छुटकारा मिल जाता है। ऐसे में अगर आपकी बकाया राशि अधिक है तो आपको ज्यादा फायदा मिलता है।

 प्रीपेमेंट करने का सही समय - 

आप किस समय प्रीपेमेंट करते है यह भी काफी महत्वपूर्ण है। यदि आपने अपने ऋण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा चुका दिया है, तो आप प्रीपेमेंट से बहुत अधिक लाभ नहीं उठा सकते हैं। एक बैलेंस लोन कम करने में, ब्याज को आम तौर पर आपके EMI में एकत्र किया जाता है।

 इसलिए, आपके ऋण के अंत की ओर, आपके अधिकांश ईएमआई मूलधन के खिलाफ समायोजित किए जाते हैं। इसलिए, ऋण के प्रारंभिक चरण में प्रीपेमेंट करने से आपको अधिक बचत करने में मदद मिल सकती है।

 क्रेडिट स्कोर पर पड़ता है ये असर - 

लोन का प्री​-पेमेंट आपके क्रेडिट स्कोर पर आमतौर पर बेहतर प्रभाव डालता है। लेकिन एक बैंक के मुकाबले दूसरे बैंक में यह स्थिति अलग-अलग हो सकती हैं। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर (credit score) में सुधार करना चाहते हैं तो लोन के पूरे टेन्योर के लिए मंथली ईएमआई का समय पर भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करेगा।

इसके अलावा लोन प्री-क्लोजर आपको आगे भी बेहतर क्रेडिट पाने में मदद करता है। क्योंकि कोई भी लेंडर आपकी वर्तमान देनदारियों के आधार पर आपके लोन चुकाने की क्षमता तय करते हैं। ऐसे में अगर आपकी देनदारियां कम हैं तो नया लोन मिलना आसान हो जाएगा।

कब फायदा और कब नुकसान?

लोन के प्री-पेमेंट (Loan Pre-payment) से आपको फायदा होगा या नुकसान यह इस बात से तय होता है कि आप किस समय लोन प्री-पेमेंट का ऑप्शन चुनते हैं। क्योंकि अगर आपने लोन का एक बड़ा हिस्सा चुका दिया है, तो आपको प्री-पेमेंट से बहुत अधिक फायदा नहीं होगा।

 क्योंकि इस समय तक आप लोन की ईएमआई (EMI) के साथ काफ़ी ब्याज भी दे चुके होते हैं। साथ ही आपको प्री-क्लोज़र चार्जेज भी देने होते हैं। ऐसे में आपको लोन लेने के कुछ ही समय में यानी जब तक आप इसकी आधे से कम EMI चुकाते हैं, तभी तक प्री-पेमेंट का फायदा मिल सकता है।